En qué situaciones las entidades bancarias no deben (o no pueden) cobrarte comisiones...Vol. I

Buenas tardes ricuras!!.

Estamos en crisis (algunos dicen que saliendo de ella) y encima las entidades bancarias nos vapulean cobrándonos comisiones a mansalva y además, cada vez son más y más caras...pero, ¿sabemos cuándo podemos reclamar y si estamos en nuestro derecho a hacerlo?.

Échale un vistazo a este post, no te va costar nada pero te puede ahorrar mucho...





Hoy vamos a hablar de COMISIONES DE MANTENIMIENTO Y ADMINISTRACIÓN.-

  1. No deben cobrarlas si tienes una nómina domiciliada, así como tus recibos o tarjetas de débito. Si tu entidad bancaria te las está cobrando, consulta a otras, actualmente existen muchas en las que si cumples una serie de requisitos (los nombrados más arriba) no las cobran, así como no te cobran las transferencias nacionales o las cuotas de tarjetas de débito (y en algunos casos tampoco las de crédito). Infórmate, no te quedes parado pensando que va a ser un follón cambiarte de Banco, etc. Levántate y ahorra!!.

2. No deben cobrarlas si tienes una empresa y les reportas unas buenas cifras de negocio, tienes domicilados impuestos, Seguros Sociales, o tienes un tpv (aparatito por dónde se pasan las tarjetas) ...puede que no lo sepas, pero las pymes son una gran fuente de ingresos para las entidades financieras. Aprovéchate y reclama, y si no, vete a otro Banco.

3. No deben cobrarlas si tienes planes de pensiones, depósitos a plazo, acciones, fondos de inversión...estos productos son importantísimos para las entidades bancarias y no les interesa que se fuguen, aprovéchalo y pide que te retrocedan esas comisiones.

4. No pueden cobrarlas si la comisión no corresponde a ningún servicio efectivamente prestado. En Orden EHA/2899/2011 de 29 de Octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios se expresa claramente.

5. No pueden cobrarlas si se han cobrado en cuentas que sirven para el único uso de pago de hipotecas o préstamos (sin nada más domiciliado) o abono de intereses de imposiciones a plazo fijo u otro tipo de productos de pasivo (los productos de activo son préstamos, hipotecas, créditos, etc y los de pasivo son plazos fijos, acciones, fondos de inversión, etc). Esto se refleja claramente en la web del Banco de España dónde se expresa: "El Servicio considera que cuando las cuentas se mantienen por imposición de la entidad o cuando son utilizadas exclusivamente para abonar los intereses de un depósito o para dar servicio a un préstamo hipotecario, no corresponde a los clientes correr con los gastos de ninguna comisión por mantenimiento o administración.

    - Por imposición de la entidad, pues conduciría al absurdo de que el cliente tenga que pagar por cumplir una obligación -como la apertura de una cuenta para facilitar la gestión de la entidad- que la propia entidad le impuso en interés propio, lo cual es claramente contrario al principio de reciprocidad y a las buenas prácticas y usos bancarios".

    - Por voluntad del interesado, pues la comisión carecería de causa. No obstante, si las entidades negaran la gratuidad a este canal de pago, podrían habilitar alternativamente cualquier otro procedimiento para que los prestatarios pudieran hacer los pagos sin coste alguno (como transferencias a una cuenta habilitada a ese fin, domiciliación en cuentas abiertas en otras entidades, etc.). De no ser así, deberían informar del coste a soportar en el momento de la contratación".

(Pág. 128 del documento CRITERIOS ESPECÍFICOS DE BUENAS PRÁCTICAS BANCARIAS).

Y una vez cobradas las comisiones, ¿Cómo debemos actuar?.

En primer lugar, reclamando por escrito a la entidad, con carta dirigida a su servicio de atención al cliente. Tienen un plazo para contestar de dos meses. Asegúrate de llevar dos copias (una para ellos y otra sellada con registro de entrada para que obre en tu poder la justificación y fecha, de que se ha entregado tal reclamación.

Si responden que no (no es lo más usual), opta por interponer hoja de reclamaciones (si se niegan o no la tienen puedes llamar a la policía) o dirigirte directamente al Banco de España, el cuál tiene un departamento especializado en estudiar las quejas y reclamaciones relacionadas con los productos y servicios financieros.



(Imágenes tomadas de Google).

Espero que os haya sido útil la entrada y os aconsejo también leer esta otra:

Tips y consejos para mejorar tu cultura financiera

Y ya sabes, pide y reclama, no tienes nada que perder y sí mucho que ganar!!. Si tenéis cualquier duda o necesitáis una carta-tipo, estoy disponible en cukina79@gmail.com.

Como siempre, muchas gracias por estar ahí, leer y/o comentar...

BESAZOS!!!.

Tips y consejos para mejorar tu cultura financiera y no temer a la visita al Banco...

Buenas tardes preciosas!!.

El post de hoy no tiene nada que ver con los temas que habitualmente trato en el blog, pero dada mi relación laboral con el mundillo financiero, me veo en la obligación/necesidad de daros unos cuantos consejos en vuestra relación con la Banca.

Bien sabido es que somos muy dependientes de las entidades financieras en general...las necesitamos aunque sólo sea para domiciliar una nómina o un recibo, y es cierto que hacen nuestra vida económica más fácil y sencilla, pero aunque el descrédito de la Banca ha alcanzado límites insospechados desde el comienzo de la crisis económica, en realidad nunca ha gozado de simpatías entre el pueblo llano...¿Cuál es el precio que debemos pagar?. ¿Abusan de nosotros los Bancos?.

¿Que debes y no debes hacer en tu visita a tu Banco?.

 1. Pide una explicación adaptada a un lenguaje coloquial.-

Es decir, si no te has quedado conforme con la explicación del empleado del Banco, pide nuevamente (y todas las veces que te hagan falta) que reitere su exposición. Como en cualquier trabajo, existe un diccionario y un lenguaje propio, con términos que obedecen a una cultura financiera de la que la mayoría de la gente carece. Muchas veces ni los mismos empleados saben muy bien de qué hablan, así que no te vayas de la sucursal sin haber quedado completamente convencido de lo que te han contado.

2.  Que no te miren por encima del hombro.-

Esto desgraciadamente no sólo pasa en el sector bancario, hay muchos que se creen por encima de ti pero si encima van con traje y corbata y están detrás de una mesa de sucursal, la cosa se agrava. Cuidado, la mayoría de los bancarios son gente estupenda pero existen algunos que se creen más que nadie porque trabajan en un Banco. No lo consientas, mantente muy seguro de ti mism@ y con la cabeza muy alta.





 3.   La mayoría de comisiones son cosa del pasado.-

¿Tienes nómina y todavía pagas comisiones?. No lo haces bien. La mayoría de entidades, en aras de fidelizar a sus clientes y para evitar fugas, eximen de pago de comisiones de administración y mantenimiento (las que se cobran en función de los apuntes generados en tu cuenta, cobros o pagos; y por el mantenimiento de la cuenta), las cuotas de las tarjetas de débito y/o crédito son gratuitas, te bonifican las domiciliaciones de los principales recibos domésticos...reclama todo esto y si no estás contento, busca otra entidad que se adapte a ti y a tu situación económica.

4.  Existen comisiones ilegales.-

 Según el Banco de España, el cobro de algunas comisiones, como las de administración y descubierto, es ilegal. Por tanto, si te las cobran y no estás conforme, solicita de buenas maneras su devolución. Si aún así no te hacen caso, pide la hoja de reclamaciones. Probablemente te digan que te retrocederán la comisión de inmediato pero si no es así, rellénala y llévala a la Oficina de Consumo. Obligarán a la Entidad a devolverte las comisiones injustamente cobradas. Debes saber que si se negaran a darte la hoja de reclamaciones o no la tuvieran, puedes llamar a la policía porque estarían incurriendo en un delito. Esto es válido para cualquier establecimiento. Existen en la red multitud de cartas-tipo para reclamar la devolución de una comisión, no tienes excusa.

 5.  Lee bien la letra pequeña.-

Quizá en un contrato de cuenta corriente no sea tan necesario (que también, porque se establecen los criterios que se siguen a la hora de cobrar comisiones etc), pero en la firma de un préstamo o hipoteca sí. En concreto en las hipotecas, varios días antes de su firma, están obligados a entregarte una "oferta vinculante" en la que se detallan todos los puntos de la operación. También tienes de tu parte al Notario, el cual leerá la minuta de la operación al completo, delante de ambas partes, así que si algo no te convence, díle al Notario que lo repita o que no lo entiendes bien. Una vez que estampes tu firma, no habrá nada que hacer.

6.  Pide todo por escrito.-

Las palabras se las lleva el viento, y en este caso, el Banco. Los empleados son vendedores y los forman para vender, de modo que muchas veces van a eliminar lo feo y van a ensalzar lo bonito de un producto. Cuando vayas a contratar algún producto financiero o simplemente a pedir información, solicita que te la den por escrito, para poderla contrastar con lo que te han dicho o reclamar en caso de que lo que finalmente se formalice, no coincida con lo que te dijeron en un principio.






7.  Las tarjetas de crédito te hacen gastar más.-

Diferencia entre tarjeta de crédito y débito: Las compras con la primera se acumulan para cobrarse en conjunto a principios del mes siguiente. La segunda realiza los cargos en tu cuenta a medida que la vas usando, por tanto llevas un mayor control de la misma y te evitas sustos posteriores. Aparte de que existen algunas que además son con pago aplazado y llevan intereses, las tarjetas de crédito son caras (dependiendo del tipo, la cuota anual o de renovación puede llegar a ser bastante alta). No digo que no sean eficaces, porque la verdad es que te va a salvar la vida en una situación en que la tarjeta de débito te deje tirado en el súper con el carrito lleno...pero hay que saber moderar su uso, sobre todo en época de crisis.




Hasta aquí el post de hoy chicas, muchas de las cosas que os cuento ya las sabíais seguro pero otras no, y me encantaría que estuvieseis mejor formadas en este mundillo para que no os den "gato por liebre".

Si os ha gustado el post y queréis que os vaya contando más sobre los distintos productos y servicios financieros, decídmelo, y lo haré gustosa. Si aún así tenéis alguna duda que no puede esperar, estaré encantada de atenderos en cukina79@gmail.com.

Como siempre, gracias por estar ahí, leer y/o comentar...

BESAZOS Y BUEN FIN DE SEMANA!!!.